Dívidas? Veja aqui como você pode renegociar os seus boletos vencidos
Órgãos de defesa do consumidor explicam como falar de igual para igual com os credores
Em 10 anos, as dívidas dos brasileiros aumentaram 54,9%. No mês de março deste ano, estudo do Serasa Experian mostrou que o calote já batia em R$ 539 bilhões contra os R$ 348 bilhões de 2016. Mais de 81,7 milhões de brasileiros estão endividados. O governo federal lançou, na segunda-feira (4), o Programa Desenrola 2 para quem ganha até R$ 8,1 mil.
Manter as contas em dia é complicado, eu bem sei. Mas a disciplina financeira é fundamental para não ficar com a corda no pescoço. Eu ando sempre com uma caderneta na qual anoto tudo o que compro quando saio de casa – até mesmo uma simples bala.
Mesmo assim, já tive tempos difíceis quando fiquei desempregada ou trabalhava em uma empresa que atrasava muito ou não pagava o salário do mês. Minhas reservas para a velhice foram usadas para garantir que eu não fosse à bancarrota.
Sempre procuro viver dentro do meu orçamento. Pagar juros para banco, financeira ou loja é loucura em um país cuja taxa de juros real passa dos 9% ao ano – 2ª maior do planeta. A Selic caiu para 14,50% ao ano no mês de abril, mas ainda é extremamente elevada. Qualquer dívida, por menor que pareça, vira um Monte Everest se ficar como uma bola de neve.
Agora, como fazer para sair desse labirinto que é o endividamento quando já estamos com boletos atrasados, vivendo do rotativo do cartão de crédito ou no cheque especial? Negociar com bancos, financeiras e comércios nunca é tarefa fácil.
Para ajudar os endividados, vou listar na coluna as dicas do IDEC para você que quer renegociar as suas dívidas. Devo sim, mas quero ficar com o nome limpo novamente.
Bora lá para as dicas de negociação de dívidas com empréstimo pessoal, cartão de crédito e cheque especial:
✅ 1. LEVANTE O HISTÓRICO DA DÍVIDA
Guarde o máximo de documentos possíveis sobre a evolução da dívida - eles serão úteis no momento de negociar. Leia os contratos dos empréstimos para verificar as taxas de juros e custos embutidos na operação. Se a dívida está em atraso, peça ao banco a evolução do saldo, envolvendo detalhes sobre encargos e juros na atualização da dívida.
✅2. ANALISE SUA CAPACIDADE DE PAGAMENTO
Para negociar uma dívida, faça as contas dos seus gastos fixos mensais, como aluguel, mercado, conta de luz, e verifique se sua renda mensal é suficiente para cobrir essas despesas e ainda restar uma quantia para comprometer com a renegociação. A partir daí é possível planejar o orçamento e pensar numa proposta de acordo com o banco que caiba no seu bolso. Verifique também se você pode vender algo ou iniciar uma atividade extra para complementar sua renda.
✅3. APRESENTE UMA PROPOSTA REALISTA PARA O BANCO
Ao elaborar sua proposta de negociação, comece pelas dívidas mais caras. Se possível, priorize o pagamento à vista ou poucas parcelas, para evitar o aumento da dívida com mais juros. Se for necessário parcelar, insista pela revisão do saldo. Havendo dificuldade em abrir o diálogo com o banco para um acordo, você pode solicitar a renegociação por meio da plataforma Consumidor.gov.br. Isso deve fazer com que o banco dê uma atenção mais cuidadosa ao seu caso. Outras opções de apoio para a negociação são Procons com Núcleo de Tratamento do Superendividamento e a Defensoria Pública.
✅4. NEM SEMPRE UM ACORDO SERÁ POSSÍVEL
Não aceite a primeira proposta do banco: se você não está totalmente seguro de que tem condições para cumprir o acordo, não decida na hora. Caso você já tenha esgotado as possibilidades de fazer um acordo viável para a sua condição financeira atual, talvez seja necessário aguardar um tempo maior para tentar a negociação novamente. Cabe a você avaliar o risco de ter o nome negativado e viver “sem crédito” por um período. Mas esteja preparado: as instituições passarão a entrar em contato buscando pagamento. Essas cobranças não podem ser vexatórias e nem excessivas.
✅5. PRÁTICAS ILEGAIS? ACIONE A JUSTIÇA
Bancos não podem retirar recursos de outras contas vinculadas a você, como poupança ou contas empresariais, para forçar o pagamento de uma dívida. Também não podem fazer cobranças em tom de ameaça ou que exponha você a constrangimentos. Se acontecer, você tem o direito de requerer indenização por assédio moral. Nas causas de até 20 salários mínimos não é obrigatória a assistência de advogado no Juizado Especial Cível.
Para quem já se transformou em um superendividado, o Procon-SP tem o Programa de Apoio ao Superendividamento (PAS). De acordo com o órgão, os moradores da Grande São Paulo que, não possuem email ou não saibam usar a internet, podem agendar a entrevista para a inscrição no programa (Capital) no telefone (11) 3824-6959. A população de outras cidades do Estado, pode procurar os procons municipais.
As inscrições também podem ser feitas pela internet no https://consumidor2.procon.sp.gov.br/login
Antes de sair gastando, principalmente comprando no crediário, devendo para o banco ou jogar o que não tem de dinheiro nas bets, faça as contas e não extrapole a sua renda mensal. Dívida a gente leva até depois que morre. Mas esse é um assunto para a nossa próxima coluna.
Cuide do seu bolso!
Adriana Leite e Silva é jornalista, especializada em Economia e Mídias Digitais e gestora de Conteúdo do Notas Econômicas
Saiba mais sobre o colunista na página Sobre
As opiniões aqui expostas refletem a visão do autor do artigo e, não necessariamente, do blog. Este é um espaço plural para debate amplo de ideias.
Comentários